Главная            О проекте            Карта сайта            Обновления            Ссылки

Векселя и чеки

Что такое векселя и чеки? Это финансовые инструменты, появившиеся в результате развития товарно-денежных отношений. Они во многих случаях заменяли неудобные в обращении монеты. В этой паре наиболее древним является вексель. Представляет он собой письменное долговое обязательство, которое должник отдаёт кредитору в обмен на деньги. В этом обязательстве указывается денежная сумма и срок её возвращения.

По своей сути векселя бывают разными. Когда один человек берёт в долг у другого, то такое долговое обязательство называется финансовым. Если роль должника берёт на себя государство, то вексель называют казначейским. А вот если два лица не заключают сделку, а просто выписывают векселя друг на друга с целью обналичить их в банке, то такие документы обозначают как дружеские.

Древний долговой документ, выполненный клинописью на глиняной табличке

Долговые обязательства представляют собой те же самые деньги. Ими можно выплачивать долги, ими можно расплачиваться. Они могут взаимно погашаться. И такое практикуется уже много тысяч лет. Ещё в Древней Вавилонии существовали долговые обязательства. Писались они клинописью на глиняных табличках. А через полторы тысячи лет в Древней Греции, а потом и у римлян практиковался морской заём.

Суть такого долгового обязательства заключалась в следующем: кредитор давал купцу большую денежную сумму, а купец приобретал на неё товары и доставлял их по морю в пункт назначения. Если корабль благополучно добирался до нужных берегов, то купец продавал товар и отдавал кредитору долг плюс 30%. А если корабль с товаром тонул, то тогда кредитор терял все деньги.

В то же время надо отметить, что финансовые инструменты, практиковавшиеся в античные времена, мало напоминали те векселя, которые появились позднее. В частности, отсутствовало доверие к передаче долгового обязательства от одного лица к другому. На это указывает высказывание такого выдающегося древнегреческого оратора как Демосфен. Он жил в IV веке до н. э. и изрёк следующее:

– Покажите мне глупца, который попытается сделать платёж другому человеку, кроме кредитора, показав всего-навсего лишь какое-то письмо. Его посчитают наглецом и прогонят, а вдогонку ещё могут забросать камнями.

Вексель на 55 долларов в XVIII веке

В Средние века у арабов и китайцев практиковались ценные бумаги, подобные векселям. А вот тот вексель, который дожил до наших дней, появился на землях Италии в XIII веке. Он был удобен в обращении и быстро завоевал признание во всей Европе. В 1569 году был принят первый вексельный устав. Подписан он был на территории Италии в Болонье, которая славилась в то время своими демократическими институтами. В Российской империи векселя стали практиковаться с начала XVIII века, когда Пётр I рубил окно в Европу.

Теперь поговорим о чеках, которые также являются важным финансовым инструментом. Под чеком подразумевается письменное распоряжение банку, которое отдаёт владелец текущего счёта. В этом распоряжении указывается определённая денежная сумма. Держатель чека приходит в банк и получает наличные деньги или переводит их на другой текущий счёт. Очень удобно, быстро и практично.

Впервые чеки стали практиковаться в 1683 году в Англии. Они быстро завоевали популярность и превратились в ходовой платёжный документ. Чек по своей сути является бессрочным обязательством. Может быть именным и предъявительским. Является прекрасным инструментом для получения наличных денег. В то же время представляет собой и очень удобное средство платежа.

Так выглядит чек

Единственный недостаток, подпись на чеке должна полностью совпадать с образцом подписи, хранящейся в банке. Если владелец счёта подпишет чек подписью, не совпадающей с образцом, то предъявителю такого платёжного документа могут отказать в выдаче денег.

Но все эти нюансы уходят в прошлое. С каждым днём расширяется практика безналичных денежных расчётов. Банковские операции автоматизируются, а управляют ими специальные компьютерные программы. Активно развиваются новые методы передачи денежных средств с помощью электронных денег. Мир идёт вперёд, но векселя и чеки, придуманные нашими предками, пока ещё имеют значительный вес в мире финансов, и расставаться с ними никто не собирается.

Иннокентий Догилев